千早百合没有看他，只是轻轻点了一下头。
桐生也哉的眉头微微皱起。
在日本职场，作为下属的山田正和居然和直属上司吵了起来，这简直是不可想像的事情。
情况不太对劲。
争吵声断断续续地传出来，隔着门听不太清楚具体内容，只能偶尔捕捉到几个词。
「十亿————」
「你签的字————」
「审查不严————」
「我不管————」
桐生也哉的眉头越皱越紧。
办公室里的其他人显然也听到了，但谁都不敢动，谁也不敢问。
所有人都低着头，假装在忙自己的事，耳朵却都不由自主地竖着。
大约过了十分钟。
课长办公室的门终於被拉开了。
大垣清正从里面走出来。
他穿着深灰色西装，头发梳得整齐，脸上的表情却不太好看。
他走出办公室的时候，目光在融资审查课里扫了一圈，然後大步朝门口走去。
走廊里的脚步声渐渐远去。
办公室里的空气，却还是没有放松下来。
山田正和站在课长办公室门口，一只手还扶在门框上。
他的脸色很难看。
「课长————」
岸上和歌子第一个开口，声音很轻。
山田正和看了她一眼，又看了看办公室里所有人，沉默了两秒。
然後他开口了。
「今天的晨会，推迟到九点半。」
说完，他转身回了办公室，门在身後轻轻合上。
咔嚓一声。
办公室里彻底安静了。
桐生也哉坐在工位上，看着那扇关上的门，心里越来越感觉不对劲。
他转头看向千早百合，压低声音。
「前辈，出什麽事了？」
千早百合没有立刻回答，而是先看了一眼周围，确认没有人注意这边之後，才把声音压到只有两个人能听见的程度。
「东大阪一家精密工业公司，去年批的一笔贷款，出问题了。
9
桐生也哉的眉头一紧。
「精密工业？」
千早百合轻轻点了一下头：「那笔贷款是去年秋天批的，当时是大垣部长亲自推动的案子。山田课长原本不太同意，因为那家公司的财务报表有些地方不太对。」
「但大垣部长说没问题，说那家公司是东大阪的老牌企业，和银行合作了十几年，不会出事。」
桐生也哉的眼神微微一沉。
「那课长是被逼着签字的？」
「不算是被逼。」
千早百合摇了摇头。
「是在大垣部长的保证下签的。融资审查课的规矩是，如果部长级别明确表示没有问题，审查课长可以保留意见，但通常不会硬顶。
她顿了顿。
「但现在那笔十个亿的贷款还不上了。」
「还不上了？」
「对。上个月开始，那家精密工业公司的当座借越就已经出现延迟还款。这个月更严重，连利息都开始拖欠了。债权管理课上周已经介入，但情况比想像的更糟。」
「原来当时东大阪精工提交的担保物评估报告和财务报表都存在问题，「担保物中的土地被高估了约三亿，而公司帐面上的应收帐款也大部分是虚的。加上近一年地价持续贬值，原本十一亿的担保价值，现在最多只能收回两个亿。
「也就是说，中间还有八个亿的坏帐？」
桐生也哉皱起眉头：「那大垣部长今天来，是来追究课长的责任？」
千早百合没有直接回答，只是说了一句：「大垣部长还有不到一年就退休了。」
这句话，已经说明了一切。
一个快退休的部长，绝不可能在这种时候替别人扛责任。
那背锅的人选就只有一位了—
融资审查课课长。
山田正和。
而在银行这种地方，背上十亿级别的大案处分，那结局基本可以预料了。
基本就是外调。
但这对银行职员来说，比死亡还可怕。
九点半，晨会。
融资审查课的会议室里，二十来个人围着长桌坐成一圈。
山田正和坐在主位，脸色比刚才好了一些，但依旧阴郁。
「今天先说几件事。」
「第一，宫泽集团的贷後跟踪，由千早系长继续负责，桐生辅查。」
「第二，东大阪那边的中小企业债权催收，本周要加派人手。债权管理课那边已经忙不过来了，融资审查课这边要配合。」
「第三————」
他停了一下。
「东大阪精密工业株式会社，也就是大家知道的东大阪精工，目前出现重大还款延迟「」
。
会议室里一下子安静了。
连翻纸的声音都没了。
过了两秒，桥本勇介先开口，声音很沉闷：「课长，延迟到什麽程度？」
山田正和低头看了一眼手里的资料：「上周当座借越事实冻结。昨天，债权管理课实地确认，工厂已经半停工，主要供应商停止供货。」
他擡起头。
「按本店分类，已经纳入濒临破产企业。」
「金额十亿。未收利息另算。」
「担保物现值只有两亿。」
「缺口八亿円。
「」
「————八亿？」
融资审查课的会议室里，像是有人把空气都抽走了一般。
二十来个人围着长桌坐着，谁都没有立刻出声。
八亿円。
在支店层面，这是一个能把整个课室全年考课、奖金系数、升格名额，甚至课长去留一起拖下水的数字。
银行的奖金体系由三部分构成：全行业绩系数、部门考核系数、个人评价系数。
其中部门考核系数里，最重要的一项指标就是「不良债权发生率」，即本课审查通过的贷款中，後来变成不良债权的比例和金额。
按照银行内部的考核规则，每出现一笔超过一亿日元的不良贷款，部门的不良率指标就会扣掉一个等级。
而八亿这个量级，可以直接把「不良债权管理」这一项的年度评分清零。
清零之後，部门考核系数会从正常的1.0左右，直接跌到0.3甚至0.2。
这意味着，全课所有人的奖金基数，先要被砍掉七成。
但事情还没完。
部门考核系数降到了0.2，剩下的奖金池还要再经过一轮「事故责任追溯」。
按照银行的规定，重大不良贷款发生後的财年，相关部门的奖金池中要划出一部分作为「损失弥补准备金」
说白了，就是惩罚性扣款。
据说去年名古屋支店有一笔三亿的坏帐，那个部门的年终奖每人平均少了八十万。
八个亿，差不多是三倍左右的规模。
但钱的损失，甚至不是最让人难受的部分。
真正让整个课窒息的，是那场逃不掉的「期末反省会」。
每年三月，全行召开决算会议。
会上，各部门的部长会逐一汇报年度业绩。
会後，融资审查课就会收到一份正式文书业务改善命令。
这份命令不是走走形式，它会明确写进部门的下一年度目标里，成为压在所有人头上的紧箍咒。
改善期间，所有贷款审查的流程都要加倍严格，任何一笔稍有疑问的融资都要层层上报，手续繁琐到令人发指。
原本三天能走完的流程，可能要拖到两周。
效率的下降，又会导致业绩的下滑。
业绩的下滑，又会体现在下一年的奖金里。
这是一个螺旋向下的循环。
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